Les Philippines, avec leurs plages paradisiaques, leurs rizières verdoyantes et leurs îles reculées, attirent chaque année des milliers de voyageurs. Mais une question revient souvent avant le départ : comment gérer son argent sur place ? Peut-on compter sur les distributeurs ? Quelles banques privilégier pour éviter les frais cachés ? Faut-il emporter du liquide pour les zones isolées ? Dans ce guide, on fait le point sur les banques, les ATM (distributeurs automatiques) et la gestion d'argent pour un séjour serein aux Philippines.

1. 💡 Ce qu'il faut savoir sur les distributeurs aux Philippines

• Les distributeurs automatiques sont largement disponibles dans les grandes villes comme Manille, Cebu ou Davao.

• Sur les petites îles ou dans les zones rurales, les ATM sont rares voire inexistants. Il est donc essentiel d’anticiper.

• Limite de retrait : la plupart des distributeurs philippins ont une limite par retrait comprise entre 10,000 et 20,000 PHP (~160 à 320 €).

• Les frais pour retrait avec carte étrangère varient entre 250 et 300 PHP (~4 à 5 €), sans compter les frais de votre propre banque.

2. 🏦 Les banques à privilégier pour les touristes

Lorsque vous voyagez aux Philippines, toutes les banques ne se valent pas en termes de service, de compatibilité avec les cartes étrangères, et de frais appliqués. Certaines sont connues pour être plus fiables et mieux équipées pour les voyageurs internationaux. Voici celles que vous devriez privilégier pour vos retraits et opérations bancaires sur place.

Bank of the Philippine Islands (BPI) est l’une des plus anciennes et des plus respectées du pays. Elle dispose d’un bon réseau de distributeurs, surtout dans les grandes villes et les centres touristiques. Les guichets automatiques sont en général bien entretenus et compatibles avec la plupart des cartes internationales (Visa, MasterCard, etc.). Elle applique des frais standards autour de 250 PHP pour les retraits avec une carte étrangère.

BDO (Banco de Oro) est probablement la banque qui possède le plus grand nombre d’ATM dans l’archipel. Elle est très présente, même dans certaines petites villes ou zones secondaires. Les cartes Visa et MasterCard y sont presque toujours acceptées, ce qui en fait une option très pratique pour les voyageurs. Le seul inconvénient est que la limite par retrait est souvent fixée à 10,000 ou 15,000 PHP, obligeant à effectuer plusieurs retraits en cas de besoin important.

HSBC Philippines se démarque pour une raison simple : elle permet souvent de retirer jusqu’à 40,000 PHP d’un seul coup, ce qui réduit le nombre de transactions et donc les frais cumulés. Le problème, c’est que ses distributeurs sont peu nombreux et se trouvent uniquement dans les grandes villes comme Manille, Cebu ou Davao. Si vous tombez sur un ATM HSBC, c’est une très bonne option pour un retrait important.

Metrobank, quant à elle, est correcte et assez répandue, mais moins avantageuse en termes de montant par retrait et de stabilité technique. Elle reste une option viable si vous ne trouvez pas de BPI ou BDO à proximité.

En résumé, si vous souhaitez limiter les frais tout en ayant accès à des distributeurs fiables, BDO et BPI sont vos meilleurs alliés au quotidien. Si vous cherchez à faire un gros retrait d’un coup, HSBC est l’option à surveiller. Dans tous les cas, il est toujours préférable de retirer de l’argent dans un distributeur situé à l’intérieur ou juste à l’extérieur d’une banque, pour des raisons de sécurité.

3. ⚠️ Banques à éviter ou moins recommandées

Aux Philippines, toutes les banques ne sont pas adaptées à un usage avec des cartes étrangères. Certaines institutions, souvent moins bien équipées ou mal connectées aux réseaux internationaux, peuvent poser des problèmes lors des retraits, engendrer des erreurs techniques ou simplement refuser votre carte. Voici les établissements qu’il vaut mieux éviter ou utiliser en dernier recours.

• Philippine National Bank (PNB) est souvent citée parmi les banques les moins fiables pour les étrangers. Ses distributeurs automatiques acceptent mal les cartes internationales, et les erreurs de transaction (comme des retraits échoués mais débités) sont plus fréquentes qu’ailleurs. De plus, la couverture géographique de PNB est plus faible, et son interface n’est pas toujours disponible en anglais.

  Landbank, comme son nom l’indique, est une banque principalement orientée vers les services publics et le secteur rural. Ses distributeurs sont surtout situés dans des zones non touristiques et acceptent difficilement les cartes étrangères. Même lorsque l’ATM semble fonctionner, il peut refuser les transactions ou afficher des messages d’erreur sans explication.

  Les petites banques régionales ou coopératives, présentes uniquement dans certaines provinces ou petites villes, sont à éviter sauf en cas d’urgence. Leur compatibilité avec les cartes internationales est souvent inexistante, et leur réseau d’ATM est limité, peu fiable, ou en maintenance prolongée.

  Enfin, certaines chaînes de distributeurs indépendants installés dans des commerces ou des hôtels (non liés à une grande banque) peuvent également poser problème. Ils pratiquent parfois des frais plus élevés, des taux de change désavantageux, ou sont tout simplement hors service.

  Pour un voyageur étranger, mieux vaut donc s’en tenir aux grandes banques nationales connues pour leur fiabilité. En cas de doute, privilégiez toujours un distributeur adossé à une agence bancaire physique, ce qui facilitera les démarches en cas de problème technique.

4. 💵 Faut-il prévoir du liquide ?

La réponse courte est oui, absolument. Aux Philippines, le cash reste roi, surtout dès que l’on sort des grandes villes ou des lieux très touristiques. Et cela se vérifie encore plus fortement lorsqu’on s’aventure sur les petites îles ou dans les zones reculées.

Sur des îles comme Siquijor, Camiguin, Malapascua, Bantayan, Port Barton, ou encore certaines parties de Palawan et Mindoro, les distributeurs sont rares, parfois même inexistants. Dans certains cas, un seul ATM dessert toute une localité, et il n’est pas rare qu’il soit vide, en panne, ou qu’il n’accepte que les cartes locales. Dans ces conditions, ne pas avoir de liquide peut rapidement devenir problématique, voire bloquant pour régler un hébergement, un transport ou un repas.

De nombreux petits établissements – auberges, hôtels familiaux, restaurants locaux, loueurs de scooter – n’acceptent pas les cartes bancaires. Les terminaux de paiement sont peu répandus, et même lorsqu’ils sont disponibles, la connexion internet peut être trop instable pour assurer la transaction.

En pratique, il est donc recommandé de :

• Prévoir suffisamment de liquide avant de quitter une grande ville ou un centre touristique.

• Toujours avoir une réserve de secours pour faire face à des imprévus (retard de ferry, frais médicaux, etc.).

• Si possible, diversifier les lieux de stockage : une partie dans le sac principal, une autre dans une pochette ceinture ou planquée dans vos affaires.

• Éviter de changer de l’argent sur les îles : les taux de change y sont souvent bien moins favorables qu’en ville.

Une bonne pratique est de retirer une somme importante à Manille, Cebu, Davao ou toute autre grande ville, afin de disposer de suffisamment de liquidités pour les jours à venir. Cela permet aussi de limiter les frais bancaires liés aux retraits multiples.

Enfin, même si les paiements par smartphone (via GCash ou Maya) gagnent du terrain chez les jeunes Philippins, ces options ne sont pas encore fiables ou disponibles partout pour les touristes étrangers.

Cas perso :

Deux mois coincé (presque) sur une île paradisiaque aux Philippines – mode survie bancaire activé

Initialement, mon plan était simple : une semaine à Santa Fé, bronzage, cocotiers, et noix de coco à siroter. Spoiler alert… J’y ai campé deux mois ! C’était avant l’ère Covid, donc déjà une autre époque.

L’île, charmante mais spartiate, possédait alors exactement un distributeur de billets pour tout le monde. Oui, UN. Autant dire que, les jours de paie, une petite foule pressée se massait devant la machine : ambiance festival, mais en version file d’attente stressante. Résultat : il m’est arrivé une quantité indécente de fois de rentrer bredouille, sans un peso de plus dans les poches.

Heureusement, Western Union venait à la rescousse… à condition d’accepter de sacrifier un rein pour les frais ! Entre les taxes et les taux spéciaux pour étrangers désespérés, chaque retrait ressemblait à une donation à une œuvre caritative (la mienne, mais ça ne me consolait pas).

Petite cerise sur le halo-halo : la météo s’en mêlait, rendant les ferrys aussi fiables qu’une connexion Wi-Fi en pleine jungle. Impossible de quitter l’île ou d’aller chercher du cash ailleurs quand la mer décidait de jouer la tempête.

Conclusion ?

Aux Philippines, prévoyez de rester plus longtemps que prévu… et prévoyez surtout une stratégie de secours pour accéder à vos sous. Parce qu’entre l’unique distributeur capricieux et les ferrys en grève météo, l’aventure peut très vite virer à « Koh-Lanta : spécial gestion budgétaire ». On en rigole après coup, mais sur le moment… mieux vaut avoir de l’humour !

Taux de change

Voici les taux de change du peso philippin (PHP) aujourd’hui :

• 1 PHP = 0,01745 USD (dollar américain)

• 1 PHP = 0,01508 EUR (euro)

Inversement :

• 1 USD ≈ 57,29 PHP

• 1 EUR ≈ 66,12 PHP

Ces taux reflètent le milieu de marché en date du 29 juillet 2025

Limites et frais de retrait des principaux ATM aux Philippines

• BDO (Banco de Oro)

  • Limite par retrait : 10,000–20,000PHP

  • Frais pour carte étrangère : 250PHP par retrait

• BPI (Bank of the Philippine Islands)

  • Limite standard : 20,000PHP (MasterCard ou Red), 50,000PHP (Cirrus Gold)

  • Retrait par jour jusqu’à 100,000PHP pour certaines cartes BPI EMV Gold

  • Frais interbancaires : 18PHP pour non-clients locaux

• HSBC

  • Limite par retrait : jusqu’à 40,000PHP, peu de machines disponibles

  • Frais étrangers : généralement zéro frais pour carte étrangère, mais dépend de ta banque émettrice

• Chinabank

  • Limite par retrait : jusqu’à 20,000PHP

  • Frais étrangers : 16PHP

• PNB (Philippine National Bank)

  • Limite par retrait sur ATM PNB : jusqu’à 40,000PHP, limite journalière 20,000PHP (peut monter à 50,000 sur demande)

  • Frais étrangers : 15PHP par retrait sur ATM PNB

• Metrobank

  • Limite par retrait typique : 20,000–50,000PHP

  • Frais étrangers : 18PHP par retrait

• Unionbank

  • Limite retrait sur leur ATM : 10,000–20,000PHP

  • Jusqu’à 100,000PHP pour certaines cartes, dépend du type de compte

  • Frais étrangers : 18PHP

• Landbank, PSBank, Security Bank

  • Limites typiques : 10,000–50,000PHP selon la banque

  • Frais d’environ 10–15PHP, Security Bank est parmi les moins chers

Astuce : Les retraits multiples sont souvent possibles tant que tu ne dépasses pas le plafond journalier, mais attention à l’accumulation des frais par opération !

10 cartes internationales performantes aux Philippines

1. Wise (ex TransferWise) : frais réduits, taux de change réel

2. Revolut : bon pour les voyages, retraits gratuits jusqu’à un plafond, puis petite commission

3. N26 : idéale en Europe, offre de faibles frais à l’international

4. Charles Schwab (US) : rembourse les frais d’ATM dans le monde entier

5. Monzo : retraits à l’étranger limités mais sans taux de change caché

6. HSBC Global Account : accès direct, peu de frais sur leur réseau local

7. Travelex Travel Card : aucune commission d’ATM à l’étranger, attention au taux de change

8. AtlysX Global Forex Card : frais de retrait réduits, multi-devises

9. HDFC Multicurrency Forex Card : particulièrement utilisée par les voyageurs indiens pour l’Asie

10. Thomas Cook Borderless Prepaid Card : carte multi-devises réputée pour les longs séjours asiatiques

Les cartes Wise, Revolut, et Charles Schwab sont plébiscitées par la communauté des voyageurs pour la transparence des frais et la flexibilité. Les cartes asiatiques comme HDFC ou AtlysX sont performantes pour les voyageurs venant d’Inde ou d’Asie du Sud.

Conseil bonus : Utilise les ATM HSBC (si tu en trouves), ou effectue de gros retraits espacés pour limiter le nombre de frais fixes par opération. Pour les cartes, pense à activer l’option voyage avant de partir !

N’oublie pas que la disponibilité des ATM peut varier sur les îles ou petites villes : prévois toujours une solution alternative (Western Union, cash d’urgence, ou deux cartes différentes en cas de blocage).

Conclusion

Gérer son argent aux Philippines demande un peu d'organisation. Dans les villes, les distributeurs sont accessibles, mais les frais s’accumulent vite et les limites de retrait peuvent frustrer. Sur les îles, le cash reste roi, alors mieux vaut toujours avoir une réserve de liquide pour éviter les mauvaises surprises. Optez pour des banques comme BDO, BPI ou HSBC, et évitez les établissements trop locaux ou instables. En prévoyant bien, votre séjour sera d’autant plus paisible – sans stress financier !

FAQ – Argent, cartes bancaires et retraits aux Philippines

Puis-je utiliser ma carte Visa ou MasterCard partout ?

Oui, mais principalement dans les zones touristiques. En dehors des grandes villes, les paiements en carte sont rares.

Quel est le meilleur moment pour retirer de l’argent ?

Le matin, en semaine. Les distributeurs sont parfois vides le week-end, surtout sur les îles.

Faut-il déclarer du liquide à l’entrée du pays ?

Oui, si vous entrez avec plus de 10 000 USD ou équivalent, vous devez le déclarer à la douane.

Les taux de change sont-ils bons aux ATM ?

Pas toujours. Par rapport à un bon bureau de change, le taux d’un retrait peut être légèrement inférieur, surtout avec les frais.

Y a-t-il des arnaques aux distributeurs ?

Assez rarement, mais comme partout, évitez les ATM isolés, surtout la nuit, et préférez ceux intégrés dans les banques.

Quels types de cartes bancaires peut-on utiliser aux Philippines ?

Les cartes internationales Visa et Mastercard (y compris Premier, Gold, Electron, Maestro) sont largement acceptées dans les grandes villes, hôtels et zones touristiques. Certaines banques locales acceptent aussi les cartes CB françaises grâce au co-badge Visa/Mastercard.

Qu’est-ce qu’un DAB et où en trouver ?

DAB signifie « distributeur automatique de billets » (ATM en anglais). On en trouve dans toutes les villes et aéroports principaux, mais sur les îles et zones rurales, ils sont rares et parfois vides.

Y a-t-il des plafonds de retrait aux DAB ?

Oui. La plupart limitent à 10 000 PHP par opération, parfois 20 000 à 50 000 PHP selon la banque. Des frais fixes (200–250 PHP) s’ajoutent à chaque retrait, en plus des frais de change de votre banque.

Quelles sont les principales banques et leurs particularités ?

BDO, BPI, Metrobank, Security Bank, Unionbank : grands réseaux, plafonds 10 000–50 000 PHP, frais 15–250 PHP.

HSBC : retraits élevés possibles, frais réduits.
PNB, Chinabank : présence nationale, frais moyens.
⚠️ Attention aux frais de change (1 à 3 %) de votre banque d’origine.

Faut-il une autorisation systématique pour la carte aux Philippines ?

Oui, la plupart des DAB interrogent le compte à chaque transaction ; les cartes à débit immédiat et autorisation systématique (Visa Electron, Maestro, cartes prépayées) fonctionnent parfaitement.

Peut-on ouvrir un compte bancaire aux Philippines en tant qu’étranger ?

Oui, avec passeport et visa valides, preuve de résidence locale, et parfois TIN/FIN. Dépôt initial : 500 à 3 000 PHP. L’ouverture se fait en agence, rarement en ligne.

Quelles sont les meilleures cartes pour limiter les frais ?

Wise, Revolut, N26, ING, Bforbank, Charles Schwab, Visa Premier, Mastercard Gold, Crédit Agricole Globe Trotter : faibles frais, plafonds élevés, assurances voyage incluses pour certaines.

Peut-on payer partout par carte bancaire ?

Dans les villes et zones touristiques, oui. Dans les îles ou zones rurales, cash quasi obligatoire. Toujours prévoir deux cartes et du liquide.

Les virements bancaires sont-ils simples ?

Les virements locaux sont rapides (jour même). Les virements internationaux prennent 2 à 5 jours.

Les cartes à débit immédiat, différé ou prépayées fonctionnent-elles ?

Oui, si elles sont Visa/Mastercard ou Maestro/Electron. Les cartes à paiement systématique sont très fiables pour les retraits.

Conseils pratiques « sans frais »

• Privilégiez les retraits espacés pour limiter les frais fixes.

• Utilisez des cartes « sans frais » ou à taux réduits pour les retraits comme Wise, Revolut, certains contrats BNP ou ING.

• Activez « l’option international » avant de voyager ou ouvrez un compte local si vous restez longtemps.

Gardez vos cartes bancaires séparées et pensez à photographier vos documents en cas de blocage ou de vol !

Cette FAQ couvre l’essentiel sur les retraits, plafonds, types de cartes, ouvertures de compte, particularités des banques philippines, ainsi que les meilleures options pour éviter les frais et les mauvaises surprises lors de paiements ou de retraits aux Philippine